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주택담보대출 한도 LTV (19) 가계자금 주택담보대출 한도 LTV (대출가능금액)첫째, 주택담보대출은 전세대출과 달라 법적으로 주택인지가 중요하다. 왜냐하면 정부주도하에 주택담보대출 가능한도를 규제하는 것이기 때문에 실제보다는 법적구속력이 강하여 등기상 주택이냐 아니냐에 따라 대출의 성격은 완전히 달라진다. 주거용 오피스텔이라 소개받아 계약했으나 실제 거주용으로 사용되고 있더라도 등기부등본 상 오피스텔이라 적혀있다면 주택담보대출은 불가능하다. 따라서 최초 구매하여 대출이자에 대한 소득공제 혜택이나 기타 주택담보대출에 주어지는 혜택들은 받을 수 없다. 그런데 요즘엔 '도시형생활주택'이라고 등기되어 있는 경우도 있다. 똑같이 생긴 주거용 오피스텔이나 등기시에 '오피스텔'이라 등기된 곳과 '도시형생활주택'이라고 되어 있는 곳은 완전 다르게 취급되는 ..
자산관리의 기본 (3) _ 싼 값에 사서 비싼 값에 팔라 (가격표 보기) 재테크의 기본은 싼 가격에 사서 비싼 가격에 파는 것이다. 너무나 당연한가? 그런데 많은 사람들이 이 너무나 당연한 것을 실행하지 못한다. 첫번째는 가격을 볼 줄 모르기 때문이고 두번째는 현재 그 가격이 합당한지 판단이 힘들기 때문이다. 그리고 판단을 했음에도 가격변동에 마음이 흔들려서 처음의 결정을 번복하여 손실을 보는 경우가 많다. 마지막으로는 살 수 있는 상품들이 뭐가 어디에 있는 지 모르기 때문이다. 이 글에서는 낮은 가격에 무엇인가(이하 상품)를 산다에 대해 이야기 해보고자 한다. 우리가 투자할 수 있는 것들엔 무엇이 있을까? 내 답은 주변의 모든 것이 상품이다. 요즘 닭 값이 비싸지고 있다고 한다. 만약 돈이 있고 보관시설이 있다면 최대한 닭을 많이 사놓을 것이다. 엔화가 1000원 밑으로 떨..
신혼부부의 전세보증금 증액 주의사항 (18) _역시 버팀목전세자금대출 1.6% 결혼한 2년차 신혼부부는 생활비를 아끼며 둘만의 보금자리를 꾸미면서 아름다운 미래를 꿈꾼다. 하지만 도시지역의 생활은 만만치 않다. 꽤 큰 보증금을 부모님이 대주지 않는 이상엔 도시생활은 잠시 접고 장거리 출퇴근하며 시작해야한다. 그래도 같은 방향이면 함께 손잡고 가니 좋을 것 같다. 그런데 이 전세집 집주인이 미쳤는 지 2년만에 5천만원 보증금을 올려달라고 한다. 처음 2억도 부모님이 1억 준비해 주시고 1억은 우리돈이랑 대출로 매꿨는데, 전세 시세가 5천만원 올랐으니 더 내던지 월세일부로 매월 30만원을 내라고 한다. 1. 대출과 월세 어느쪽을 택해야 할까?이사비용과 현재 내가 받을 수 있는 전세대출금액과 전세대출금리를 알면 확인할 수 있다. 신혼부부는 다행히 처음 결혼하며 집을 구할 때 성실해 보이..
알뜰한 우리 와이프의 카테크 2탄 _ 신혼부부의 생활비 신용카드(가정용) 우선 나는 마일리지모아 비행기 탈 일이 없다. 현금할인이 우선인 3000만원 정도 수준의 월급쟁이 이다.(앞글의 와이프입니다.) 최대한 할인 많이 받아 생활비를 아껴야한다. 그럼 이제부터 신용카드를 골라보자. 사람들이 주로 네이버 신용카드 검색사이트를 많이 이용한다. 하지만 검색사이트에 나오는 신용카드는 카드사 입장에서 손해율이 낮은 적당한 수준의 신용카드들만 되도록 올려 놓는다. 굳이 지금도 혜택을 너무 많이 줘서 손해나는 신용카드를 광고까지 안한다. 안보이게 숨기거나 아예 발급중단하기도 한다. 대표적인 경우가 농협채움 시럽신용카드였다. 그외에도 하나은행의 마일리지신용카드 크로스마일도 혜택축소하다 소송에 걸렸었다. 그러니 유명 카드사들 중심으로 직접 들어가 확인하는 것이 좋다. 아니면 사이트 자체 광고..
알뜰살뜰한 신용카드 카테크 1탄 _ 생활비 신용카드(남편용) 우선 나는 마일리지 모아 비행기 탈 일이 없다. 현금할인이 우선인 3000만원 정도 수준의 월급쟁이이다. 최대한 할인 많이 받아 생활비를 아껴야한다. 그럼 이제부터 신용카드를 골라보자. 사람들이 주로 네이버 신용카드 검색사이트를 많이 이용한다. 하지만 검색사이트에 나오는 신용카드는 카드사 입장에서 손해율이 낮은 적당한 수준의 신용카드들만 되도록 올려 놓는다. 굳이 지금도 혜택을 너무 많이 줘서 손해나는 신용카드를 광고까지 안한다. 안보이게 숨기거나 아예 발급중단하기도 한다. 대표적인 경우가 농협채움 시럽 신용카드였다. 그외에도 하나은행의 마일리지신용카드 크로스마일도 혜택축소하다 소송에 걸렸었다. 그래도 사이트 자체 광고가 수입원이 되는 사이트가 그나마 괜찮다 그럼 카드사에서 - 신용카드 - 혜택별 카드보..
바꿔드림론 (17) 정부지원서민대출 3탄 바꿔드림론은 이름 그대로 높은 금리의 대출을 낮은 금리대출로 바꿔주는 대출이다. 그 이외 용도로 이용할 수 없다. 국민행복기금에서 보증하고 은행권에서 대출을 접수하여 지원한다. 다른 용도로 이용할 경우 바꿔드림론 대출은 바로 무효가 되며 당장 상환하지 않으면 안된다. 서민대출들 중에 조건도 가장 까다롭지만 국민행복기금의 보증만 받으면 100% 지원 가능할 정도이다. 그럼 이 까다로운 바꿔드림론에 대해 알아보자. 첫째, 바꿔드림론 서민대출의 자격조건우선 현재 사용중인 고금리대출의 금리가 20% 이상이어야 한다. (자영업자는 15%이상) 또한 그 고금리대출을 연체없이 성실히 6개월 이상 이용하고 있어야 한다. 최근 3개월 이내에 연체가 2번 이상있다면 불리해 진다. 직장인은 4대보험이 모두 가입되어 있는 자..
사잇돌중금리대출 (16) 정부지원서민대출 2탄 누가 뭐래도 서민대출 중에 제일 쉬운 서민대출은 새희망홀씨이다. 하지만 신용대출이다. 아무리 정부에서 하라고 해서 하는 대출이지만 워낙 연체율이 높다보니 무보증서민대출에 대한 금융기관의 시선은 곱지않다. 하지만 사잇돌중금리대출과 바꿔드림론은 서울보증보험과 국민행복기금에서 보증하는 대출이기 때문에 금융기관에서도 그나마 안심하는 대출로 자격만되고 한도가 나온다면 기꺼이 해줄 수 있는 대출상품이다. 금융기관입장에서는 사잇돌중금리대출의 경우 서울보증보험에서 보증하는 대출로 연체가 되더라도 이에 대해 나중에 서울보증보험에서 원금을 받을 수 있다. 고객 입장에선 갚아야할 대상이 기존의 금융기관에서 서울보증보험을 바뀔 뿐이지만 이로 인해 상담직원입장이 편해졌으니 고객입장에서도 편한 대출이 사잇돌중금리대출인 것이다. ..
새희망홀씨대출 (15) 정부지원서민대출 1탄 정부지원 서민대출의 대표격이자 서민대출 중에 제일 많이 알려진 대출이 새희망홀씨이다. 왜냐하면 함께 출시된 햇살론이 2금융권에서 판매하는 서민대출로 출시 되었기 때문에 2금융권에서 워낙 열심히 광고 홍보한 터라 당시에 함께 출시된 새희망홀씨가 덕을 본 것이다. 사실 1금융권에서의 홍보는 2금융권에 비해 크지 않았다. 서민대출의 취지는 대출받기 어려운 서민에게 1금융권이 문을 개방하라는 것이였다. 더불어 2금융권에 고금리를 쓰는 어려운 서민들의 대출을 상대적으로 저금리인 서민대출을 지원해서 부담을 낮추라는 취지가 강했다. 그런데 그 목적은 반만 달성되었다. 서민의 이자부담을 낮추려면 당장의 금리 뿐만 아니라 원천적으로 다시 1금융권을 거래하도록 유도하여야 했다. 그러나 2금융권 햇살론이 함께 서민대출로 있..

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