자산관리의 시작 (2) _ 기본적인 생활관리(수입과 지출)

기본적인 나(사업체)의 수입과 지출을 알고있어야한다.
수입은 잡기쉽다. 근로소득자라면 월급이고 사업자라면 매출이다. 수입이 일정치 않은 경우 최소한 내가 벌 수 있는 수입으로 계산한다. 문제는 지출이다. 지출은 일단 수입형태에 따라 월단위/주단위/일단위로 환산계산해 두는 것이 좋다. 그리고 단위별 고정지출항목과 유동지출항목을 수입의 단위따라 환산해서 준비한다. 고정지출항목은 통상 보험료, 관리비, 가스비, 교통비, 수도세, 주민세, 재산세, 자동차보험료, 월세, 대출원리금이 여기에 속한다. 순서는 반드시 내야만하는 순서로 작성하자. 유동지출항목은 가격변경이 가능한 생활비모두이다. 통신비, 고정식사비, 학비, 소모품, 경조사비, 외식, 문화생활, 저축 등등이다. 연 한번 내는 자동차보험료 재산세 등은 수입(월/주/일)단위로 환산하자. 환산하는 이유는 한꺼번에 지출하려하면 부담이기때문에 수입이 들어올때 그때그때 모으기 위함이다.

정확하진 않지만 대략이나마 나의 지출규모가 보일 것이고 줄일 수 있는 생활비가 어떤 부분인지 알 수 있다. 만약 신용카드를 사용한다면 결제시 오는 sms서비스를 꼭 받자. 수수료300원이더라도 나의 누적사용금액을 그때그때확인할 수 있기때문에 가계부를 안쓰는 경우 더더욱 경고알림으로서 필요하다. 당장은 지출을 줄이는 방법밖에 없다. 통신비 커피 경조사비등 내 형편에 맞지않다면 미래를 약속하며 줄여야겠다. 만약 조절이 안되면 체크카드만 쓰고 신용카드는 잘라버리자. 그리고 저축을 자동이체로 먼저 빼는 것이 좋다.

다음은 용도별 계좌관리다.

1. 비상금 저축하기. 남는 금액은 별도 입출식통장이나 MMF같은 입출식가능 펀드에 넣어 비상금을 모은다. 약 3개월분 급여액만큼 권장한다. 어떤일이 있을 지 모르기 때문에 가급적 입출금 가능한 성격의 계좌를 만들기 바란다.

2. 연단위고정지출 계좌. 매년 한두번 큰 금액으로 나가는 재산세, 자동차보험료, 경조사비를 용도별로 적금가입한다.(경조사는MMF)매월모아 일시에 나갈 때 부담이 없다. 만기12개월 미만일 이고 사용할 목적이니 그냥 인터넷으로 금리신경쓰지말고 가입한다.

3. 그 외 여행목적. 차량구입목적. 전세/자택구입목적. 노후연금목적등 목적에 따라 저축하는 것이 좋다. 그리고 모은 다음 사용하는 것이 할부보다 지혜롭다. 할부와 신용카드도 대출인 것은 잊지말자. (무이자할부체크!)

4. 자산계좌. 비상금이 있다면 이제 자본금을 준비하기 시작한다. 내 성격에 따라 단순 적금일 수 있고 주식일 수 있고 부동산일 수 있다. 소액으로 어찌 부동산을 사나요? 요즘엔 왠만한 건 금융상품으로 다 만들어져 있다.
그럼 본격적인 자산을 만들어 볼까?


-MMF펀드 : 머니마켓펀드의 약자로 주로 국공채투자펀드다. 청약종합저축통장과 크게 다를 바 없는 리스크로 일반적인 경우 입출금이 가능하고 어느 금융기관이나 거의 다 있다.