새희망홀씨대출 (15) 정부지원서민대출 1탄

정부지원 서민대출의 대표격이자 서민대출 중에 제일 많이 알려진 대출이 새희망홀씨이다. 

왜냐하면 함께 출시된 햇살론이 2금융권에서 판매하는 서민대출로 출시 되었기 때문에 2금융권에서 워낙 열심히 광고 홍보한 터라 당시에 함께 출시된 새희망홀씨가 덕을 본 것이다. 사실 1금융권에서의 홍보는 2금융권에 비해 크지 않았다. 

서민대출의 취지는 대출받기 어려운 서민에게 1금융권이 문을 개방하라는 것이였다. 더불어 2금융권에 고금리를 쓰는 어려운 서민들의 대출을 상대적으로 저금리인 서민대출을 지원해서 부담을 낮추라는 취지가 강했다. 그런데 그 목적은 반만 달성되었다. 서민의 이자부담을 낮추려면 당장의 금리 뿐만 아니라 원천적으로 다시 1금융권을 거래하도록 유도하여야 했다. 그러나 2금융권 햇살론이 함께 서민대출로 있으면서 금리만 낮추고 1금융권으로의 유도는 실패하고 2금융권 햇살론을 많이 받으면서 '1금융권으로'는 무색해진 것이다. 각설하고 결국 새희망홀씨로 20% 이상의 고금리를 쓰던 사람들이 새희망홀씨대출과 햇살론이라는 서민대출로 이자부담을 덜었다. 뿐만 아니라 지속적인 저금리시대와 서민대출의 출현으로 신용등급이 낮은 사람들에게 금융권은 금리를 상대적으로 많이 낮출 수 밖에 없게 되었다.

그러니 기왕 신청할 것 당연히 새희망홀씨대출을 신청해보고 2곳 이상에서 거절되면 그 때 햇살론을 고려해보자. 그럼 새희망홀씨대출에 대해 알아보자. 전 글에서 이야기 했듯이 새희망홀씨대출은 신용대출이고 1금융권에서 취급하고 있다. 

<금융감독원을 검색해서 들어가면 서민금융만 다루는 사이트를 운영하고 있다>

첫째, 새희망홀씨대출 자격조건

연소득 4500만원 이하이면서 신용등급이 6등급이하이거나 연소득 35만원이하이어야 한다. 즉 소득이 많은 사람은 소득관리를 잘하고 소득 낮은 사람들에게 지원해 주겠다는 것이다. (이번 2017년에 자격조건이 완화되었다. 연소득과 대출가능금액이 모두 500만원씩 올라갔다.) 소득금액증명원 또는 연말정산용 원천징수영수증 상 소득금액이며 재직기간이 짧아 본 서류가 어려운 경우 금융기관에 따라 연소득 환산 기준에 따라 조금 달라진다. 보통 재직기간 3개월 이상에 급여입금받은 것도 3번이상이어야 한다.

둘째, 새희망홀씨대출 신청 시 필요한 대출서류

1. 4대보험 가입된 근로소득자

- 재직증명서

- 소득금액증명원(또는 연말정산용 원천징수영수증)

2. 재직기간이 짧아 전년도 소득증빙이 어려운 근로소득자

 - 재직증명서 

 - 급여지급명세서, 급여입금내역서(금융기관이 도장날인하여 확인된 서류)

 - 건강보험자격득실확인서 (이외에도 재직확인이 어려운 미등록 기업들에 재직하는 경우 금융기관에서 재직기관에 대해 현장확인을 한다.)

3. 4대보험 미가입된 근로소득자 (사실상 사업자번호없는 사업자로 프리랜서, 설계사, 모집인, 강사, 판매원 등이 있다)

 - 소득금액증명원, 연말정산용 사업소득원천징수영수증, 연말정산용 사업소득지급명세서, 거주자의 사업소득 원천징수영수증, 소득자별 사업소득원천징수영수부, 자유직업소득자 원천징수영수부 등등

 -  위 수입이 입금된 증빙서류로 입금계좌의 입금내역서(금융기관이 도장날인하여 확인된 서류)와 건강보험자격득실 확인서, 최근 3개월 건강보험납부확인서

4. 사업자등록증이 있는 사업자

 - 사업자등록증명원

 - 소득금액증명원

 - 위서류 불가시(사업기간짧은경우) 과세표준확정신고 및 자진납부계산서와 건강보험자격득실 확인서, 최근1년 납부확인서

셋째, 새희망홀씨대출조건과 유의사항

신용대출가능한도는 3000만원이내에서 결정되고 보통 5년이내 할부상환이다. 금리는 6~10% 이내이고 대부분의 금융기관들이 연체없이 성실 납부할 경우 최대 1.8%~2.8%까지 금리가 낮아지도록 만들어 놨다. 낮아지는 조건들은 금융기관들 마다 조심씩 다르다. 그리고 이 새희망홀씨대출은 전 금융기관에서 1곳에만 거래할 수 있다. 가급적 주거래 금융기관에서 대출약정하는 것이 좋고 내가 대출에서 어느정도 자유로워 질 때 까지는 앞의 글에서 이야기한 대출을 좀 여유있게 해주는 1금융권 금융기관을 주거래로 하는 것이 좋겠다.

넷째, 새희망홀씨대출 그 이후

약정은 보통 5년이 제일 길기 때문에 대부분의 새희망홀씨대출 약정을 하면 5년 할부상환을 선택한다. 그러나 계속 새희망홀씨대출을 갖고 5년동안 지낼 필요는 없다. 예를 들어 1년이상 성실히 연체없이 상환했다면 금융기관에 필요한 소득서류를 가지고 방문하여 일반 신용대출로 바꾸고 싶다고 이야기하자. 새희망홀씨대출은 서민대출로 내가 신용등급이 좀 안 좋았다는 표시이기도 하고 일반 신용대출에 비해 금리가 높으니 새희망홀씨대출을 계속보유하는 것보다 일반신용대출을 상담받아 갈아타는 것이 현명하다. 이렇게하면 1금융권으로 잘 안착할 수 있고 서민대출을 보유했던 기록도 차차 멀어지게 된다. 

아래 글에서 본 3개의 서민대출 중 가장 대출가능한도가 제일 많이 나오는 신용대출 새희망홀씨이다.