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대출

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새정부 부동산대책 (23) _ 주택담보대출한도 나는 괜찮을까? 몇 일 동안 부동산대책관련된 뉴스들이 쏟아졌다. DTI, LTV, 주택담보대출 규제지역지정, 신축 분양아파트 단지 집단대출규제 등등 내용은 여러가지이고 앞으로 8월에 추가적인 조치가 있을 것이라고 하는데 중요한 것은 아무래도...그럼 나는? 내가 집사는데는 문제가 없을까?주택담보대출한도에 문제가 생겨 내가 새 집을 살 수 없는 상황이 되진 않을까? 하는 걱정일 것이다. 특히 이번 정부에서는 그동안 각종 규제에서 제외되었던 신규 분양 아파트의 입주대출, 일명 잔금대출/ 집단대출에 대해서도 LTV, DTI 규제를 적용하겠다는 것이다. 그래서 주변에 질문이 많이 들어온다. 금번 조치 중 최근 조치는 DTI, LTV 강화로 각각 60%, 70% 에서 50%, 60% 로 강화되는 것이다.사실 4년 전만해도 원래 ..
신용등급관리하기 (22) _ CD기 ATM기 멀리하라 요즘엔 CD기와 ATM기에 대출메뉴가 별도로 따로 있다. 그리고 바로바로 조회하고 대출할 수 있어 매우 간편하다. 그리고 그런 만큼 신용평가기관들은 CD기에서 받은 대출을 신용등급하락 가중치를 둔다. 현금서비스, 카드론, 공용CD기에 있는 저축은행 대출연계 서비스는 내 신용등급하락의 중요한 요인이 된다. 해외에 나가서 현지 통화가 급하게 필요한 경우를 제외하고는 현금서비스는 받지 말아야한다. 쉽게 받는 ATM기에서의 서비스는 급전을 필요한 사람으로 인식하게 되는 것이다. 요즘엔 낮은 금리만큼 편리함을 추구하지만 신용평가의 방법에 있어 편리함을 근거할 방법은 없다. 낮은 금리를 마다하고 10%넘는 고금리를 택한 이유를 쉽게 설명할 방법이 없는 것이다. 그러니 만약 소득이 일정하지 않아 월별 생활비 지출에 ..
대출약정시 주의사항 (20) 금리변동주기, 기간 이제 대출을 받기로 결정되었다. 금액도 금리도 만족스러워 대출을 약정하기로 했다. 근데 금액과 금리에 너무 신경쓴 나머지 금리의 조건, 대출기간을 간과하는 경우가 매우 많다. 첫째, 대출금리변동주기이다. 대출금리는 대출기간동안 기준금리가 변동되는냐 고정되느냐에 따라 고정금리, 변동금리로 나눈다. 대출금리가 2%대로 만족으러웠는데 미국에서 금리를 1%넘게 올렸다고 하자. 그런데 알고 보니 내가 약정한 대출이 3개월 변동금리라면? 3개월마다 기준금리가 오르면 오른만큼 내리면 내린만큼 바뀐다. 기준금리가 1% 올랐다면 3개월 후에 기준금리 상승에 따라 내 대출금리는 1% 오를 것이다. 처음의 금리는 의미가 없어진다. 여기서 우리는 선택을 해야함을 알 수 있다. 금리 상승시기에는 고정금리를 금리 하락시기에는 변..
주택담보대출 한도 LTV (19) 가계자금 주택담보대출 한도 LTV (대출가능금액)첫째, 주택담보대출은 전세대출과 달라 법적으로 주택인지가 중요하다. 왜냐하면 정부주도하에 주택담보대출 가능한도를 규제하는 것이기 때문에 실제보다는 법적구속력이 강하여 등기상 주택이냐 아니냐에 따라 대출의 성격은 완전히 달라진다. 주거용 오피스텔이라 소개받아 계약했으나 실제 거주용으로 사용되고 있더라도 등기부등본 상 오피스텔이라 적혀있다면 주택담보대출은 불가능하다. 따라서 최초 구매하여 대출이자에 대한 소득공제 혜택이나 기타 주택담보대출에 주어지는 혜택들은 받을 수 없다. 그런데 요즘엔 '도시형생활주택'이라고 등기되어 있는 경우도 있다. 똑같이 생긴 주거용 오피스텔이나 등기시에 '오피스텔'이라 등기된 곳과 '도시형생활주택'이라고 되어 있는 곳은 완전 다르게 취급되는 ..
신혼부부의 전세보증금 증액 주의사항 (18) _역시 버팀목전세자금대출 1.6% 결혼한 2년차 신혼부부는 생활비를 아끼며 둘만의 보금자리를 꾸미면서 아름다운 미래를 꿈꾼다. 하지만 도시지역의 생활은 만만치 않다. 꽤 큰 보증금을 부모님이 대주지 않는 이상엔 도시생활은 잠시 접고 장거리 출퇴근하며 시작해야한다. 그래도 같은 방향이면 함께 손잡고 가니 좋을 것 같다. 그런데 이 전세집 집주인이 미쳤는 지 2년만에 5천만원 보증금을 올려달라고 한다. 처음 2억도 부모님이 1억 준비해 주시고 1억은 우리돈이랑 대출로 매꿨는데, 전세 시세가 5천만원 올랐으니 더 내던지 월세일부로 매월 30만원을 내라고 한다. 1. 대출과 월세 어느쪽을 택해야 할까?이사비용과 현재 내가 받을 수 있는 전세대출금액과 전세대출금리를 알면 확인할 수 있다. 신혼부부는 다행히 처음 결혼하며 집을 구할 때 성실해 보이..
바꿔드림론 (17) 정부지원서민대출 3탄 바꿔드림론은 이름 그대로 높은 금리의 대출을 낮은 금리대출로 바꿔주는 대출이다. 그 이외 용도로 이용할 수 없다. 국민행복기금에서 보증하고 은행권에서 대출을 접수하여 지원한다. 다른 용도로 이용할 경우 바꿔드림론 대출은 바로 무효가 되며 당장 상환하지 않으면 안된다. 서민대출들 중에 조건도 가장 까다롭지만 국민행복기금의 보증만 받으면 100% 지원 가능할 정도이다. 그럼 이 까다로운 바꿔드림론에 대해 알아보자. 첫째, 바꿔드림론 서민대출의 자격조건우선 현재 사용중인 고금리대출의 금리가 20% 이상이어야 한다. (자영업자는 15%이상) 또한 그 고금리대출을 연체없이 성실히 6개월 이상 이용하고 있어야 한다. 최근 3개월 이내에 연체가 2번 이상있다면 불리해 진다. 직장인은 4대보험이 모두 가입되어 있는 자..
사잇돌중금리대출 (16) 정부지원서민대출 2탄 누가 뭐래도 서민대출 중에 제일 쉬운 서민대출은 새희망홀씨이다. 하지만 신용대출이다. 아무리 정부에서 하라고 해서 하는 대출이지만 워낙 연체율이 높다보니 무보증서민대출에 대한 금융기관의 시선은 곱지않다. 하지만 사잇돌중금리대출과 바꿔드림론은 서울보증보험과 국민행복기금에서 보증하는 대출이기 때문에 금융기관에서도 그나마 안심하는 대출로 자격만되고 한도가 나온다면 기꺼이 해줄 수 있는 대출상품이다. 금융기관입장에서는 사잇돌중금리대출의 경우 서울보증보험에서 보증하는 대출로 연체가 되더라도 이에 대해 나중에 서울보증보험에서 원금을 받을 수 있다. 고객 입장에선 갚아야할 대상이 기존의 금융기관에서 서울보증보험을 바뀔 뿐이지만 이로 인해 상담직원입장이 편해졌으니 고객입장에서도 편한 대출이 사잇돌중금리대출인 것이다. ..
새희망홀씨대출 (15) 정부지원서민대출 1탄 정부지원 서민대출의 대표격이자 서민대출 중에 제일 많이 알려진 대출이 새희망홀씨이다. 왜냐하면 함께 출시된 햇살론이 2금융권에서 판매하는 서민대출로 출시 되었기 때문에 2금융권에서 워낙 열심히 광고 홍보한 터라 당시에 함께 출시된 새희망홀씨가 덕을 본 것이다. 사실 1금융권에서의 홍보는 2금융권에 비해 크지 않았다. 서민대출의 취지는 대출받기 어려운 서민에게 1금융권이 문을 개방하라는 것이였다. 더불어 2금융권에 고금리를 쓰는 어려운 서민들의 대출을 상대적으로 저금리인 서민대출을 지원해서 부담을 낮추라는 취지가 강했다. 그런데 그 목적은 반만 달성되었다. 서민의 이자부담을 낮추려면 당장의 금리 뿐만 아니라 원천적으로 다시 1금융권을 거래하도록 유도하여야 했다. 그러나 2금융권 햇살론이 함께 서민대출로 있..

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